Cách xem (và theo dõi) Báo cáo tín dụng của bạn miễn phí

Nếu bạn thường xuyên theo dõi báo cáo tín dụng của mình, bạn sẽ nhận thấy khi danh tính kẻ trộm mở tài khoản trong tên của bạn và khi lỗi được liệt kê có thể gây ra sự cố cho bạn trong tương lai. Đây là cách làm miễn phí.

Luật pháp Hoa Kỳ cho phép bạn báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí trực tiếp từ mỗi cơ quan, nhưng bạn sẽ phải đi nơi khác nếu bạn muốn nhận được báo cáo tín dụng của mình thường xuyên hơn. Đừng lo lắng - nó vẫn miễn phí.

Thông tin cơ bản về báo cáo tín dụng

Có nhiều cơ quan báo cáo tín dụng. Ba lớn lớn của người Anh ở Hoa Kỳ là Equachus, TransUnion và Experian. Khi bạn nộp đơn xin tín dụng - chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay hoặc thế chấp - người cho vay lấy một bản sao báo cáo tín dụng của bạn từ một hoặc nhiều cơ quan này. Tùy thuộc vào người cho vay họ sử dụng cơ quan nào.

Các báo cáo tín dụng này thường có cùng các tài khoản được báo cáo về chúng. Ví dụ: nếu bạn có hai thẻ tín dụng và khoản vay tự động, bạn sẽ thấy ba tài khoản đó xuất hiện trên cả ba báo cáo. Tuy nhiên, nếu bạn đăng ký thế chấp, bạn sẽ chỉ thấy yêu cầu của ngân hàng (hoặc cuốn Kéo kéo) xuất hiện trên bất kỳ báo cáo tín dụng nào họ đã xem.

Mặc dù các báo cáo thường hiển thị cùng một thông tin, nhưng nên kiểm tra cả ba để đảm bảo thông tin là chính xác.

Lưu ý rằng, trong khi các dịch vụ này sẽ hiển thị cho bạn điểm tín dụng, thì những điểm tín dụng đó thực sự là một chủ đề khá phức tạp. Cơ quan báo cáo tín dụng chỉ báo cáo dữ liệu thô - như danh sách tài khoản, mức sử dụng, giới hạn tín dụng và lịch sử thanh toán của bạn - và chủ nợ có thể chạy thông qua một số mô hình khác nhau để có được số điểm họ sử dụng.

Đối với TransUnion và Equachus, hãy sử dụng Karma tín dụng

Trang web Credit Karma miễn phí hiển thị dữ liệu từ cả báo cáo Equachus và TransUnion của bạn. Họ cũng có các ứng dụng miễn phí có sẵn cho iPhone và Android.

Sau khi tạo tài khoản miễn phí, bạn có thể đăng nhập vào trang web và nhấp vào Tổng quan của tôi> Chi tiết điểm> Báo cáo tín dụng để xem báo cáo TransUnion hoặc Equachus của bạn. Chuyển đổi giữa hai ở đầu trang. Trong ứng dụng, cả hai báo cáo đều ở ngay đầu trang chính.

Nếu có vấn đề với điều gì đó ở đây, bạn có thể nhấp vào tài khoản để xem thêm thông tin về cách tranh chấp lỗi.

Credit Karma cho phép bạn xem thông tin cập nhật cứ sau bảy ngày, do đó bạn luôn có thể xem bản sao báo cáo tín dụng gần đây. Họ cũng gửi cho bạn email cảnh báo khi một tài khoản mới xuất hiện trên báo cáo của bạn hoặc nếu họ phát hiện bất kỳ thay đổi nào. Vì vậy, nếu một tên trộm danh tính từng đánh cắp thông tin của bạn và mở một tài khoản mới trong tên của bạn, bạn sẽ nhận được một sự hỗ trợ sớm. Họ cũng có thể thông báo cho bạn nếu họ phát hiện ra rằng địa chỉ email của bạn đã bị lộ trong vi phạm dữ liệu công khai của một công ty khác.

Để tùy chỉnh điều này, nhấp vào Hồ sơ & Cài đặt> Truyền thông & Giám sát trên trang web Credit Karma (hoặc nhấn biểu tượng Cài đặt trong ứng dụng). Đảm bảo giám sát tín dụng của Cameron được kiểm tra để nhận email.

Lưu ý rằng, mặc dù Credit Karma không hiển thị số điểm tín dụng, nhưng điểm này được tính bằng mô hình VantageScore. Hầu hết những người cho vay thực sự sử dụng mô hình điểm FICO - và thậm chí có những mô hình điểm FICO khác nhau được sử dụng cho các loại tín dụng khác nhau - vì vậy điểm số thực tế mà người cho vay của bạn nhìn thấy sẽ khác.

Dịch vụ này hoàn toàn miễn phí. Tín dụng Karma kiếm tiền thông qua việc sử dụng điểm tín dụng của bạn để giới thiệu thẻ tín dụng và các khoản vay bạn có thể muốn đăng ký. Nhưng bạn không bao giờ phải áp dụng cho bất cứ điều gì ở đây.

Đối với Experian, sử dụng FreeCreditScore.com

Experian không cung cấp dữ liệu của mình trên Credit Karma, nhưng nó vận hành trang web điểm tín dụng miễn phí của riêng mình. FreeCreditScore.com được sở hữu bởi Experian và hoạt động tương tự như Credit Karma. Ứng dụng cho iPhone và Android cũng có sẵn.

Cảnh báo: Experian cố gắng sử dụng dịch vụ miễn phí này để bán hàng cho bạn. Họ muốn bán cho bạn các tính năng như báo cáo cập nhật mỗi ngày và khả năng xem cả ba báo cáo tín dụng ở một nơi. Tuy nhiên, bạn không phải bỏ ra bất kỳ khoản tiền nào để sử dụng dịch vụ này. Chỉ cần cẩn thận những gì bạn nhấp vào.

Khi bạn đã đăng ký miễn phí, bạn có thể xem báo cáo tín dụng của mình và điểm FICO. Nhấp vào Báo cáo & Điểm> Báo cáo tín dụng> Experian để xem nó.

Trang web FreeCreditScore.com hiển thị cho bạn một báo cáo tín dụng Experian mới cứ sau 30 ngày. Điều này ít thuận tiện hơn cửa sổ 7 ngày của Credit Karma, nhưng vẫn thuận tiện hơn nhiều so với yêu cầu báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm một lần từ chính các cơ quan báo cáo.

Cũng như Credit Karma, dịch vụ của Experian sẽ gửi email cho bạn bất cứ khi nào thông báo thay đổi báo cáo tín dụng của bạn, chẳng hạn như một tài khoản mới được mở và báo cáo dưới tên của bạn. Điều này cung cấp cho bạn một cảnh báo nếu kẻ trộm danh tính mở một tài khoản trong tên của bạn. Bạn cũng có thể nhấp vào Cảnh báo tín dụng của Cảnh sát trên trang web để xem danh sách các cảnh báo gần đây..

Nhiều ngân hàng và công ty thẻ tín dụng đang tung ra các công cụ tương tự của riêng họ, như Hành trình tín dụng của Chase và CreditWise của Capital One. Tuy nhiên, các dịch vụ này thường truy cập dữ liệu của một cơ quan báo cáo tín dụng. Sự kết hợp giữa Credit Karma và FreeCreditScore.com cho phép bạn truy cập miễn phí vào cả ba báo cáo.

Tín dụng hình ảnh: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com