Fintech 7 cách tài chính đang thay đổi hoàn toàn với công nghệ

Tài chính của chúng tôi đang phát triển và ngành ngân hàng dường như không phải là một phần rất lớn trong đó. Công nghệ đang làm cho chúng ta dịch vụ tài chính nhanh hơn, rẻ hơn và hiệu quả hơn, nhưng chủ yếu là khởi nghiệp công nghệ và công ty fintech (công nghệ tài chính) mở đường cho sự phát triển trong tài chính.

Các ứng dụng thanh toán di động hiện đang phổ biến. Chúng tôi hy vọng sẽ thực hiện hầu hết các giao dịch tài chính trực tuyến, từ thanh toán đến hoàn thành chuyển tiền, vay tiền hoặc đầu tư cho nghỉ hưu của chúng tôi. Với mỗi dịch vụ có sẵn kỹ thuật số, có một khả năng lớn là một ngày nào đó chúng ta sẽ biến các chi nhánh ngân hàng vật lý trở nên dư thừa. Sẽ là lỗi thời khi mong đợi khách hàng đặt chân vào ngân hàng.

Hãy xem 7 cách mà ngành tài chính đang đi lên từ công nghệ và cách ngành công nghiệp phát triển ngay dưới mũi của chúng ta.

1. Tiền tệ kỹ thuật số không đi đâu cả

Hầu hết chúng ta đã nghe nói về bitcoin và blockchain. Đồng tiền kỹ thuật số đã chịu một sự cố lớn sau bong bóng vào năm 2013, nhưng đã được chứng minh là nhiều kiên cường hơn mong đợi. Mặc dù giá vẫn chưa phục hồi về giá trị cao nhất của nó, xu hướng đi ngang dài trong năm 2016 cho thấy đồng tiền cũ 8 năm sẽ không biến mất bất cứ lúc nào sớm.

Tuy nhiên, thay vì giá cả, giao dịch bitcoin có thể hiển thị một bức tranh tốt hơn về việc sử dụng nó. Từ biểu đồ dưới đây, chúng ta có thể thấy rằng các giao dịch bitcoin trung bình hàng ngày đã tăng đều đặn.

Mặc dù điều này không kết luận chứng minh rằng có nhiều người đang sử dụng bitcoin - nhưng có thể cùng một người đó đang thực hiện nhiều giao dịch hơn - nó có nghĩa là cơ sở hạ tầng thanh toán bitcoin mạnh mẽ khuyến khích mọi người tiếp tục sử dụng loại tiền này.

Cơ sở hạ tầng mạnh có thể hấp dẫn các doanh nghiệp, đặc biệt là các chủ doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ hoạt động trực tuyến. Thanh toán qua bitcoin là không thể đảo ngược, nghĩa là khách hàng không thể kiểm tra bị lỗi (sẽ bị trả lại) hoặc thanh toán tranh chấp không công bằng (trong PayPal). Về phía doanh nghiệp, chủ sở hữu nhận được tiết kiệm từ 2-4% phí áp đặt bởi các bộ xử lý thanh toán phổ biến.

Mặc dù bitcoin sẽ còn một chặng đường dài trước khi chấp nhận phổ biến như tiền tệ fiat, nhưng dường như nó đang đến đó, nhanh chóng.

2. Bitcoin dưới dạng chuyển tiền ngang hàng

Chuyển tiền Bitcoin đang ngày càng phổ biến hơn và với lý do chính đáng. So với các dịch vụ chuyển tiền truyền thống, nó phí phải chăng hơn nhiều và thời gian chuyển tiền từ ngay lập tức đến chỉ vài giờ thay vì ngày.

Vượt qua hoàn toàn các công ty chuyển tiền và ngân hàng, có rất nhiều dịch vụ chuyển tiền bitcoin cho phép chuyển tiền dễ dàng, mang lại lợi ích cho hàng triệu công nhân nước ngoài và cộng đồng người nước ngoài ở khắp mọi nơi.

3. Nền tảng tài chính toàn cầu lai

Với sự phổ biến của bitcoin như thanh toán và chuyển tiền, giờ đây đã có những nền tảng tài chính cụ thể hỗ trợ cả tiền điện tử và tiền điện tử. Một công ty như vậy là Wirex, kết hợp và đơn giản hóa cả hai hệ thống cho khách hàng của mình. Tất cả các tài khoản đều trực tuyến và có thể được mở và truy cập mà không cần đến chi nhánh.

Nền tảng tài chính lai có một đối tượng mục tiêu toàn cầu, vì bản thân bitcoin là toàn cầu. Ở đây chúng ta thấy sự khởi đầu của xu hướng các công ty khởi nghiệp nhỏ hơn thực sự có thể cạnh tranh với các ngân hàng lớn hơn trong việc phục vụ khán giả toàn cầu để cung cấp các dịch vụ tài chính tất cả trong một - một thứ vượt quá khả năng của họ chỉ mới vài năm trước.

4. Cố vấn Robo

Thật hấp dẫn khi hình dung các cố vấn robo khi các robot ngồi ở bàn làm việc, được bao quanh bởi đống giấy. Tuy nhiên, các cố vấn robo chỉ đơn giản là hệ thống trực tuyến có thể giúp các nhà đầu tư quản lý tài chính của họ, đặc biệt là khi nói đến đầu tư. Về cơ bản, họ là quản lý quỹ không có tỷ lệ hoa hồng cao.

Robo-cố vấn giúp lấp đầy một khoảng cách lớn khi tiếp cận dễ dàng và giá cả phải chăng để tư vấn tài chính. Thậm chí có những cố vấn chuyên môn về robo được lập trình sẵn để phục vụ cho nhân khẩu học cụ thể, chẳng hạn như Ellevest cho các nhà đầu tư nữ. Millennials chắc chắn không phải ngồi ngoài vì điều này; bạn có thể tìm thấy một vài cố vấn robo ở đây.

5. Công cụ tìm kiếm thông tin tài chính

Bây giờ việc tìm kiếm thông tin tài chính của nhiều công ty toàn cầu trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Được mệnh danh là 'Google cho các dịch vụ tài chính', AlphaSense lập chỉ mục "tài liệu nghiên cứu, bao gồm hồ sơ của công ty và bảng điểm, thuyết trình, tin tức thời gian thực, thông cáo báo chí, nghiên cứu đầu tư ở Phố Wall, cũng như nội dung của khách hàng", theo Giám đốc điều hành Jack Kukko.

Điều này ảnh hưởng đến tài chính của chúng ta như thế nào? Vâng, đối với một, Millennials rất ủng hộ các tập đoàn có trách nhiệm xã hội, và chỉ hỗ trợ các công ty phù hợp với giá trị của họ. Điều này có nghĩa là bây giờ dễ dàng hơn để gọi ra các công ty chế tạo hoặc phóng đại quá mức yêu cầu CSR của mình, hoặc tẩy chay một sản phẩm / dịch vụ do chi tiêu phi đạo đức được thực hiện của công ty.

Thứ hai, nó có đáng kể giảm thời gian mà các chuyên gia tài chính cần tiến hành nghiên cứu, Điều này sẽ dẫn đến việc giảm giá trong các dịch vụ tư vấn tài chính.

6. Các quỹ giao dịch được trao đổi ở mọi nơi

Một phương tiện đầu tư tương đối mới, Quỹ giao dịch trao đổi hoặc quỹ ETF đã tăng phổ biến trong vài năm qua. Chúng phổ biến vì nhiều lý do: chúng là giá rẻ hơn quản lý và giữ, dễ dàng hơn hơn là mua cổ phiếu riêng lẻ, như phong phú như các quỹ tương hỗ, và cung cấp nhiều ngành công nghiệp theo chủ đề đang thu hút các nhà đầu tư mới.

Ví dụ: Purefund cung cấp các quỹ ETF theo dõi ngành công nghiệp trò chơi video, nền kinh tế bay không người lái và thanh toán di động. Ngoài ra, nhà môi giới trực tuyến nổi tiếng TD Ameritrade cung cấp hơn 100 quỹ ETF miễn phí và Hộ chiếu của DriveWealth cung cấp cho người không phải người Mỹ cơ hội đầu tư vào các quỹ ETF có trụ sở tại Hoa Kỳ.

Tất nhiên, tất cả các công ty trên đi kèm với các ứng dụng di động của riêng họ, giúp đầu tư vào các quỹ ETF dễ dàng hơn và hấp dẫn hơn đối với người dùng công nghệ.

7. Thị trường cho vay phi ngân hàng, ngang hàng

Các ngân hàng truyền thống không còn là lựa chọn duy nhất để vay vốn. Cá nhân và doanh nghiệp nhỏ có thể bây giờ được tiếp cận nguồn vốn từ các cá nhân thông qua thị trường cho vay P2P, nơi tồn tại nhiều nền tảng cho vay (đây là một số ít) kết nối người vay và người cho vay.

Giống như một hợp đồng cho vay thông thường, người cho vay sẽ tính lãi để đổi lấy tiền. Ngoài ra còn có nền tảng cho vay ngang hàng đặc biệt tập trung vào các khoản vay qua bitcoin, chẳng hạn như BTCJam và Loanbase.

Phần kết luận

'Thời điểm Uber cho ngành tài chính' này dường như sẽ không dừng lại sớm - có những khái niệm mới hơn vẫn đang trong kế hoạch chi tiết hoặc trong giai đoạn phát triển.

Ví dụ, hợp đồng ngang hàng có thể được thực hiện bằng Ethereum, một nền tảng phi tập trung cho các ứng dụng chạy chính xác như được cắt ra theo chương trình hoặc giảm khả năng gian lận, kiểm duyệt hoặc can thiệp của bên thứ ba. Với những phẩm chất này, những 'hợp đồng thông minh' có thể được áp dụng cho các thỏa thuận tài chính phức tạp, nhưng chúng hiện đang vượt quá khả năng của một người không phải là lập trình viên.

Vẫn còn quá sớm để dự đoán liệu các sản phẩm và dịch vụ trên có đủ để chiếm lĩnh các hệ thống tài chính truyền thống hiện tại hay không. Tuy nhiên, có một điều rõ ràng: fintech chắc chắn sẽ buộc các ngân hàng truyền thống phát triển, hoặc thấy lợi nhuận của họ bị ăn mất.