Ứng dụng Điểm tín dụng miễn phí tốt nhất
Điểm tín dụng của bạn xác định mức lãi suất mà người cho vay tính bạn cho khoản nợ (và liệu bạn có thể đảm bảo khoản vay nào không). Điều đó có nghĩa là điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng đến mọi thứ bạn mua - xe hơi, nhà của bạn và thậm chí cả trình độ học vấn của bạn. Nó có ý nghĩa không chỉ để theo dõi điểm tín dụng của bạn mà còn thực hiện các bước cần thiết để cải thiện nó. Những ứng dụng này sẽ giúp bạn làm cả hai.
Sẽ kiểm tra điểm tín dụng của tôi tác động Điểm tín dụng của tôi?
Không. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn thường là một yêu cầu mềm của YouTube hoặc kéo mềm, có nghĩa là nó không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Điều này khác với những yêu cầu khó khăn, làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn; những điều này xảy ra khi bạn làm những việc như xin thẻ tín dụng hoặc cho vay. Credit Karma có một bài viết tuyệt vời nêu bật sự khác biệt giữa hai loại yêu cầu nếu bạn muốn tìm hiểu thêm.
Và với điều đó, hãy đến với các ứng dụng.
Tín dụng Karma: Tốt nhất cho hầu hết mọi người
Credit Karma có lẽ là dịch vụ miễn phí phổ biến nhất để kiểm tra điểm tín dụng của bạn và đó là dịch vụ chúng tôi nghĩ là tốt nhất cho hầu hết mọi người. Tạo một tài khoản rất nhanh và thậm chí bạn không cần chia sẻ số thẻ tín dụng của mình. Điểm số được cập nhật hàng tuần và được tải xuống bằng một phần mềm kéo mềm để điểm số tín dụng của bạn không bị ảnh hưởng.
Credit Karma lấy báo cáo tín dụng của bạn từ Equachus và TransUnion - cả hai đều sử dụng VantageScore 3.0. Báo cáo tín dụng của bạn sẽ bao gồm một thẻ báo cáo, trong đó sẽ liệt kê các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình bất kỳ số lần nào và những thay đổi trong điểm số của bạn sẽ cho bạn biết điểm của bạn có được cải thiện hay không. Credit Karma cho phép bạn đăng ký trên các tài khoản khác nhau tạo nên báo cáo tín dụng của bạn để bạn luôn có thể thấy những gì trong báo cáo của bạn.
Ứng dụng iOS và Android của Credit Karma cũng cảnh báo bạn về mọi thay đổi quan trọng đối với điểm tín dụng của bạn và cũng cho phép bạn báo cáo tranh chấp nếu bạn tìm thấy bất kỳ.
Mint: Không tệ, đặc biệt nếu bạn đã sử dụng Mint
Mint là một dịch vụ tài chính cá nhân nổi tiếng với các ứng dụng hữu ích cho phép bạn kiểm tra tài khoản và tình trạng tài chính hiện tại của mình. Năm 2016, Mint đã thêm một tính năng để kiểm tra điểm tín dụng của bạn và bạn có thể truy cập nó từ ứng dụng iOS và Android.
Dịch vụ Điểm tín dụng Mint là miễn phí. Nó có sẵn một lần mỗi quý và kéo một số điểm ba văn phòng Equachus (Equachus, TransUnion, Experian). Bạn nhận được điểm tín dụng và tóm tắt báo cáo tín dụng của bạn.
Mint cũng cung cấp dịch vụ Mint Credit Monitor với giá 16,99 đô la một tháng. Nó cung cấp cho bạn điểm Equachus hàng tháng từ cả ba văn phòng, báo cáo tín dụng đầy đủ hàng tháng, giám sát danh tính và nhiều tính năng khác.
Nói chung, chúng tôi khuyên bạn nên Tín dụng Karma trên dịch vụ của Mint. Mặc dù Credit Karma chỉ cung cấp điểm số và báo cáo của bạn từ hai văn phòng (Equachus và TransUnion), bạn vẫn nhận được cập nhật thường xuyên hơn. Nếu bạn đặc biệt cần báo cáo Experian hoặc nếu bạn đã sử dụng Mint, thì dịch vụ của Mint có thể hoạt động tốt hơn cho bạn.
Experian: Hạn chế, nhưng miễn phí và hữu ích cho các điểm Experian
Bạn có thể nhận thấy rằng cả hai ứng dụng mà chúng ta đã thảo luận cho đến nay đều sử dụng mô hình xếp hạng tín dụng Experian. Sẽ không tuyệt vời khi lấy thông tin tín dụng của bạn trực tiếp từ họ phải không? Bạn có thể. Experian cung cấp dịch vụ báo cáo tín dụng miễn phí có sẵn trên ứng dụng iOS và Android của họ. Bạn có thể nhận được Báo cáo tín dụng Experian cập nhật từ một trong hai ứng dụng cứ sau 30 ngày.
Bạn có nên trả tiền cho điểm tín dụng của bạn?
Vì bạn có thể tìm ra điểm tín dụng của mình miễn phí trên các ứng dụng được thảo luận ở trên, bạn có thể tự hỏi liệu có hữu ích khi trả cho điểm tín dụng của mình không.
Phần lớn thời gian, câu trả lời là không; ứng dụng điểm tín dụng miễn phí nên được tốt. Một ngoại lệ lớn đó là nếu bạn định đăng ký thế chấp. Người cho vay thế chấp đôi khi sử dụng các phiên bản khác nhau của điểm FICO và thật hữu ích khi biết phiên bản mà người cho vay đang sử dụng trước khi áp dụng. Một vài điểm khác biệt trong điểm số có thể ảnh hưởng đến lãi suất của bạn và thậm chí những thay đổi nhỏ về lãi suất cũng có thể ảnh hưởng lớn đến các khoản vay dài hạn như thế chấp. Bạn có thể thấy sự khác biệt của chính mình bằng cách sử dụng Công cụ tỷ lệ thế chấp CFPB. Đặt điểm FICO trực tiếp từ nguồn có thể hiển thị cho bạn nhiều phiên bản điểm số của bạn.
Tín dụng hình ảnh: một ảnh / Shutterstock
