Các ứng dụng theo dõi ngân sách và chi phí tốt nhất năm 2019

Ngày của việc thống nhất các phương trình trong ngân sách bảng tính Excel của bạn đã qua. Đó là năm 2019 và đã đến lúc đặt tiền của bạn vào nơi có ứng dụng của bạn. Tại đây, bạn sẽ tìm hiểu về ba ứng dụng tài chính mà bạn có thể tận dụng để theo dõi chi phí, lập ngân sách hoặc cả hai đều được kiểm soát:

• Trong trẻo
• Mọi người
• cây bạc hà

Nhưng trước tiên, có thể bạn đang tự hỏi tại sao các ứng dụng này hữu ích và điều gì làm cho chúng có thể áp dụng ngày nay hơn các phương pháp truyền thống.

Tại sao đi kỹ thuật số

Theo Tạp chí ngân hàng ABA, hai phần ba người Mỹ thích các kênh ngân hàng kỹ thuật số hơn các kênh truyền thống (ví dụ: chi nhánh ngân hàng, ATM). Trong thời đại kỹ thuật số của chúng ta, việc theo dõi các hồ sơ tiền mặt và giấy tờ như hóa đơn và biên lai có lẽ cảm thấy ít tự nhiên hơn và nặng nề hơn đối với người tiêu dùng hiện đại.

Nếu bạn sẽ sử dụng thẻ tín dụng của mình để mua hàng hóa trên Amazon hoặc thậm chí từ cửa hàng lân cận trực tiếp; nếu bạn sắp thiết lập thanh toán hóa đơn tự động thông qua web hoặc ứng dụng di động của nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng của bạn - không có nghĩa là ngân sách và theo dõi chi phí bằng một công cụ kỹ thuật số?

Nó làm! Và có một số ứng dụng miễn phí và dựa trên đăng ký có sẵn để mã hóa kiến ​​thức và công việc thủ công về ngân sách và các nhiệm vụ theo dõi chi phí để bạn có thể hoàn thành chúng một cách dễ dàng - bao gồm Clarity, EveryDollar và Mint.

Nhưng như với bất kỳ dịch vụ số hóa nào hiện nay, có một số điều bạn nên cân nhắc khi chọn công nghệ bạn sử dụng để quản lý tài chính của mình, bởi vì mỗi ứng dụng có điểm mạnh và điểm yếu riêng. Hãy xem xét từng ứng dụng mà chúng ta đang thảo luận mang đến cho bảng.

Rõ ràng - Dành cho Web và Di động

Nhà cung cấp: Goldman Sachs
Chi phí: Miễn phí

Có lẽ bạn đã nắm bắt tốt chi phí thường xuyên của bạn là gì; bạn cam kết một khoản tiêu chuẩn để tiết kiệm mỗi tháng; bạn biết không nên chi tiêu một khoản thu nhập nhất định trước mức lương tiếp theo của mình, đảm bảo bạn đã chuẩn bị cho những điều bất ngờ.

Theo tất cả các tiêu chuẩn, bạn có thể không nhu cầu một ngân sách. Những gì bạn cần là một cách để theo dõi chi phí của bạn. Đây là nơi một ứng dụng như Trong trẻo vào đi.

Được Goldman Sachs mua lại vào năm 2018, Clarity cung cấp cho bạn một cách nâng cao để quản lý nhiều tài khoản ngân hàng, hóa đơn và các giao dịch khác ở một nơi, cung cấp cho bạn một ô kính thông qua đó bạn có thể xem lịch sử tài chính của mình cũng như xem vị trí và cách thức tiền của bạn đang di chuyển khi nó đi vào và rời khỏi tài khoản của bạn. Đây là loại rõ ràng mà nó cung cấp:

• Tổng quan về tình trạng tài chính của bạn, bao gồm tiền mặt, nợ tín dụng và đầu tư
• Bạn đã chi bao nhiêu trong vài ngày qua
• Dòng thu nhập gần đây
• Bạn đã lưu bao nhiêu trong tài khoản Marcus của mình từ Goldman Sachs
• Bao nhiêu ngày cho đến khi bạn được trả tiền
• Ngân sách hàng tháng (không thể điều chỉnh được; tổng quan hơn để giúp bạn lên kế hoạch trước)
• Một tính năng tương tác để khám phá nơi và cách bạn tiêu tiền
• Đồ thị và biểu đồ để trực quan hóa dữ liệu tài chính của bạn
• Chi phí định kỳ để giúp bạn hiểu tiền của bạn đang đi đâu
• Khả năng hủy đăng ký hoặc dịch vụ bạn trả tiền cho
• Điểm tín dụng miễn phí! (Luôn luôn là một phụ thêm tốt đẹp)
• Tổng quan về tất cả các thẻ tín dụng được liên kết của bạn

Bạn có thể tìm hiểu sâu hơn về hầu hết các tính năng này để có được cái nhìn chi tiết hơn về tài chính của bạn và thực hiện một số theo dõi chi phí nghiêm túc.

Với rất nhiều tính năng và chức năng, Clarity sẽ cần một chút thời gian và nỗ lực để hiểu thông tin mà ứng dụng cung cấp. Nhưng khi so sánh với việc thu thập tất cả thông tin này theo cách thủ công từ nhiều nguồn, nó giúp giảm đáng kể thời gian cần thiết.

Điều đó thật tuyệt. Vậy, nhược điểm là gì?

Gần như thể điểm mạnh của Clarity là điểm yếu của nó: quá tải thông tin. Mặc dù bảng điều khiển Clarity rất kỹ lưỡng, nhưng nó có thể được sử dụng rất nhiều, điều này làm cho một số người quen với.

Do lượng thông tin được hiển thị trong một số biểu đồ và đồ thị hoặc được chứa trong một số vật dụng - tất cả ở một nơi - không thể tránh khỏi việc bạn sẽ tìm thấy ở ba hoặc bốn phần cụ thể của bảng điều khiển và bỏ qua phần còn lại.

Một vấn đề đáng tiếc khác dường như xảy ra với Clarity là sự chậm trễ trong việc truyền thông tin giữa tài khoản ngân hàng của bạn và ứng dụng. Nhìn chung, công việc này rất phù hợp để theo dõi tài chính và hiển thị các dòng tiền chính xác, nhưng đã có trường hợp phải mất vài ngày để Clarity đồng bộ hóa với tài khoản ngân hàng của bạn.

Nếu bạn không theo dõi trực tiếp các tài khoản ngân hàng của mình, điều này có thể khiến bạn tin rằng bạn có nhiều tiền hoặc ít hơn số tiền bạn thực sự làm.

Mặc dù có những cảnh báo nhỏ này, Clarity cung cấp nhiều tùy chọn về nơi tập trung sự chú ý của bạn trong theo dõi chi phí. Nếu bạn coi ứng dụng như một công cụ theo dõi chi phí để tăng cường thay vì phối hợp quản lý tài chính, thì lợi ích rất lớn cho người bình thường không có thời gian hoặc không quan tâm đến việc nhổ cỏ hoặc quá tỉ mỉ với việc lập ngân sách.

EveryDollar - Dành cho Web và Di động

Nhà cung cấp: Giải pháp Ramsey
Chi phí: Cơ bản - Miễn phí; Cộng - $ 10,75 / tháng / $ 129 / năm

bạn là tín đồ mua sắm phải không? Bạn có đấu tranh ở lại có tổ chức? Có thể một hoặc cả hai, những đặc điểm này đang gây khó khăn cho việc thanh toán hóa đơn và nhu cầu mua hàng theo từng tháng. Chỉ cần theo dõi chi phí sẽ không giúp bạn xếp hàng. Bạn cần một cái gì đó để chỉ đạo hành động của bạn: một ngân sách.

Sau đó, một lần nữa, có thể bạn đã thử điều này. Nó không hoạt động. Tôi không thể dính vào nó, bạn nói. Bạn không cô đơn. Một cuộc thăm dò của Gallup chỉ có một trong ba người Mỹ giữ ngân sách dài hạn.

Nhưng với một ứng dụng như Mọi người, lập ngân sách có thể được đơn giản hóa, thậm chí làm cho thú vị tin hay không, điều đó có thể đưa bạn vào 33% hoặc hơn phần trăm người Mỹ siêng năng lập kế hoạch tài chính của họ. Chẳng mấy chốc, bạn sẽ từ bỏ thói quen bội chi và xem tiền tiết kiệm của mình tăng lên.

EveryDollar hoàn hảo cho bất kỳ ai mới lập ngân sách, nhưng đây cũng là một công cụ tuyệt vời cho các chuyên gia Excel muốn biết chi tiết. Nó cung cấp một ngân sách theo khuôn mẫu đủ thông minh để ghi nhớ các chi phí định kỳ và nhập chúng cho bạn mỗi tháng, cộng với tính toán tăng hoặc giảm trong tiết kiệm, đầu tư và nợ dựa trên các giá trị đầu vào. Ngoài ra, bạn có thể điều chỉnh mẫu để bao gồm các mục ngân sách độc đáo hơn chưa được mặc định.

Về cơ bản, EveryDollar lấy các phương trình và ô của Excel và đặt chúng phía sau một giao diện hiện đại, dễ hiểu cho mọi người. Vẻ đẹp của ứng dụng là tất cả những gì bạn phải làm là trỏ và nhấp và nhập dữ liệu đầu vào.

Chuyển từ tính năng lập ngân sách, điều tuyệt vời ở EveryDollar là nó còn hơn cả công cụ - đó là một nền tảng kiến ​​thức. Được phát triển bởi chuyên gia tài chính của Dave Ramsey, Ramsey Solutions, EveryDollar là hiện thân của tất cả các hoạt động tốt nhất từ ​​những năm kinh nghiệm của Ramsey trong lập kế hoạch tài chính và lập ngân sách.

Trong phần Baby Step của ứng dụng, EveryDollar cung cấp một hành trình trực quan theo từng giai đoạn của các mục tiêu bạn có thể theo dõi, bắt đầu với Baby Step 1, Quỹ khẩn cấp và kết thúc với Baby Step 7, Build Wealth và Give.

Một lần nữa, ứng dụng đủ thông minh để theo dõi bạn đang ở đâu trên hành trình này dựa trên những gì nó xử lý từ ngân sách của bạn.

Nghĩa là, khi bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp trong Bước 1, EveryDollar sẽ tự động chuyển bạn về phía Bước 2, Trả hết nợ bằng cách sử dụng Snowball Nợ. Ngoài ra, có những lời khuyên cho mỗi bước để giúp hành trình của bạn hướng tới sự thịnh vượng tài chính dễ dàng hơn một chút.

Đi sâu hơn vào ý tưởng này rằng EveryDollar không chỉ là ngân sách và cũng là nền tảng kiến ​​thức, tính năng thứ ba cung cấp các công cụ để giúp bạn tìm nhà cung cấp địa phương cho bảo hiểm, dịch vụ thuế, nghỉ hưu và đầu tư, và mua và bán nhà..

Điều tuyệt vời ở EveryDollar là tính năng ngân sách tiên tiến nhưng trực quan với điểm cộng rất lớn là cơ sở tri thức hướng dẫn bạn hướng tới an ninh tài chính, thay vì chỉ để bạn tự mình tìm ra mọi thứ. Vậy, nhược điểm là gì?

Một cái gì đó đơn giản như theo dõi chi phí kết thúc chi phí bạn thêm nếu bạn muốn nó. Chỉ cần kết nối tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn, cũng như nhận hỗ trợ, bạn sẽ mất 10,75 đô la một tháng hoặc 129 đô la một năm và không phải theo chiều sâu và chi phí theo dõi chi phí bạn nhận được với Clarity miễn phí.

Sau đó, một lần nữa, việc tăng tư cách thành viên của bạn lên Plus với EveryDollar có thể đáng giá nếu bạn không giữ hai ứng dụng - một để theo dõi chi phí, một cho ngân sách - và muốn giữ mọi thứ tập trung ở một nơi rất thông minh và dễ dàng - hiểu ứng dụng.

Mint - Dành cho Web và Di động

Nhà cung cấp: Intuit
Chi phí: Miễn phí

Khi bạn đi sâu vào thực tiễn quản lý tài chính kỹ thuật số, bạn sẽ nhanh chóng hiểu được phần lớn quá trình là vấn đề ưu tiên khi bạn cảm thấy thoải mái với sự mạnh mẽ, hoặc thiếu nó, một công cụ cung cấp.

Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm ứng dụng tất cả trong một cuối cùng để quản lý theo dõi ngân sách và chi phí của mình, có thể khó tìm thấy bất cứ điều gì cạnh tranh cây bạc hà.

Mint cung cấp mọi thứ Clarity và EveryDollar làm theo hương vị riêng của mình, từ theo dõi chi phí đến lập ngân sách đến kiểm tra tín dụng. Trong bảng điều khiển tổng quan của bạn, bạn sẽ có một màn hình đẹp:

• Tài khoản
• Hóa đơn
• Điểm tín dụng
• Tạo ngân sách
• Những mục tiêu
• Xu hướng tài chính
• Đầu tư
• Cách tiết kiệm

Nhưng như với Clarity, có rất nhiều thứ để tìm hiểu ở đây. Điều khác biệt là Mint mạnh mẽ hơn khi bạn bắt đầu đào. Nói chung, Mint cực kỳ chi tiết hơn hai ứng dụng khác mà chúng tôi đã đề cập ở đây, nhưng các nhà sản xuất của nó tại Intuit cũng nhận thức được những người không có thời gian để tìm hiểu và hiểu mức độ chi tiết đó và thích mức độ cao hơn xem với một số hướng.

Dưới đây là một số ví dụ về các tính năng mà Mint cung cấp:

Giao dịch

Công cụ giao dịch thật tuyệt vời, vì nó mô phỏng những gì bạn sẽ thấy trong một ứng dụng ngân hàng, điều đó có nghĩa là bạn không phải lo lắng về việc làm quen với một bố cục khác hoặc quá trình cuộn qua các chi phí. Một tính năng độc đáo ở đây là khả năng gắn thẻ (tức là nhãn) giao dịch để nhóm chúng thành các danh mục, giúp chúng dễ dàng tìm kiếm và phân tích từ cấp cao hơn.

Hóa đơn

Mint cung cấp cho bạn tổng quan đơn giản về các hóa đơn đáo hạn mỗi tháng cũng như tiền mặt có sẵn, tín dụng có sẵn và các khoản thanh toán bạn đã thực hiện. Một tính năng độc đáo là lịch chu kỳ thanh toán cho phép bạn nhấp vào ngày để xem liệu / khi nào hóa đơn đáo hạn cũng như thêm các hóa đơn bạn muốn được thông báo để thanh toán vào các ngày cụ thể.

Ngân sách

Mặc dù công cụ lập ngân sách của Mint rất tiên tiến, nhưng EveryDollar dường như dễ dàng di chuyển và quản lý hơn. Đây có thể là một khu vực để Mint cải thiện. Không có gì quá phức tạp về tính năng, nhưng cách bố trí và quy trình để quản lý mọi thứ không trực quan như chúng có thể.

Những mục tiêu

Đây là một công cụ thú vị có thể so sánh với Bước chân em bé của EveryDollar, nhưng có lẽ còn mạnh mẽ hơn. Sự khác biệt là trong nội dung. Không giống như EveryDollar, tính năng của Mint cung cấp một số máy tính để giúp bạn xác định cách thanh toán nợ thẻ tín dụng, tiết kiệm cho trường hợp khẩn cấp, mua một chiếc xe mới và nhiều hơn thế nữa.

Xem xu hướng tài chính của bạn

Đây là nơi bạn có thể tạo biểu đồ để trực quan hóa tài chính của mình. Không giống như Clarity, bạn có nhiều tùy chọn hơn để tùy chỉnh chi tiêu, thu nhập, thu nhập ròng, tài sản, nợ và giá trị ròng, có thể giúp bạn xây dựng sự hiểu biết tốt hơn về mọi thứ. Nếu nghe có vẻ nhiều, đừng lo lắng, Mint đưa ra gợi ý để thử đồ thị, biết rằng không phải ai cũng sẽ có thời gian để phân tích 50 hình ảnh khác nhau.

Cách để tiết kiệm

Đây là một công cụ thú vị khác mà Mint cung cấp, cung cấp cho bạn khả năng duyệt các sản phẩm tài chính khác - thẻ tín dụng, kiểm tra và lưu tài khoản, quay vòng 401k, IRA và hơn thế nữa - để xem nơi bạn có thể kiếm tiền tốt nhất cho đồng tiền của mình. Đó chỉ là một cách nữa Mint cố gắng giúp bạn thông minh hơn với tài chính của bạn.

Nhưng hãy nhớ, để thông minh như Mint cho phép bạn có được tài chính của mình, bạn phải sẵn sàng dành thời gian và công sức.

Phần kết luận

Trong trẻo là miễn phí và cung cấp cho bạn thông tin mà người đó tin rằng người bình thường cần để giảm bớt quá trình theo dõi chi phí. Nó cần một số quen thuộc và một số chú ý, nhưng nó có thể tăng cường quản lý tài chính của bạn bằng cách định vị tập trung tất cả các dòng tiền của bạn.

Mọi người lấy các khả năng của ngân sách Excel và đóng gói chúng vào một giao diện trực quan và thông minh, che giấu hầu hết các công việc tỉ mỉ cần có để điều phối ngân sách. Nhưng nếu bạn muốn theo dõi chi phí, bạn sẽ phải trả tiền cho nó.

cây bạc hà kết hợp tốt nhất việc theo dõi ngân sách và chi phí để cung cấp một chiều rộng và hiểu biết sâu sắc để giúp mọi người ở mọi giai đoạn hiểu về tài chính của họ. Nếu bạn thực sự muốn toàn bộ gói và không muốn trả một xu, Mint là một giấc mơ trở thành sự thật. Nhưng bạn không thể mong nhận được nhiều giá trị từ nó nếu bạn không dành vài ngày một tuần để đào sâu vào mọi thứ mà nó cung cấp.

Quyết định ứng dụng nào phù hợp với bạn tùy thuộc vào sở thích và hiểu mức độ hướng dẫn bạn cần để giúp bạn đi đúng hướng.

Một ứng dụng cấp cao như Clarity có thể chỉ cho bạn biết những gì bạn đã biết hoặc một ứng dụng như Mint có thể khiến bạn choáng ngợp. Đề nghị của chúng tôi là xắn tay áo và thử từng ứng dụng cho chính bạn. Khi bạn tìm thấy sự phù hợp của mình, bạn sẽ sẵn sàng bắt đầu quản lý tiền thông minh hơn trong thời đại kỹ thuật số.